作為年輕人，王小姐90%以上的銀行業務都是在家里通過網上銀行進行的。例如，她通過網絡來支付手機、座機和購物等費用，并進行不同銀行間轉賬、購買基金和股票等。在繁忙的時候，她還可以利用坐地鐵的時間，通過手機銀行或是各個銀行的服務電話來進行，不需要跑銀行排隊。

　　王小姐所享受到的電子銀行、電話銀行、手機銀行服務便是目前流行的基于互聯網和移動通信數據業務平臺的電子支付服務，它便捷高效的服務特性正為越來越多的消費者所認知，并改變著消費者的支付方式。

　　來自《互聯網周刊》的一次調查顯示，近年來，電子支付市場每年以30%的速度成長，2007年這一市場的總交易額將達到605億元人民幣。作為電子商務核心的支付環節正在加速電子化，網上支付、移動支付、電話支付等多種支付形式的出現使得電子商務企業的步伐更快。在結算中，電子支付在某些企業中已超過了60%。調查顯示，網上支付是電子支付的主力軍，完成的業務量占比達到80%以上；電話支付這一新形式也逐漸被重視，40%的商戶看好移動支付。

　　網上支付

　　互聯網的網上支付可以提供24小時的網上服務，在中國建設銀行的個人網上銀行，記者看到，這里為消費者提供了豐富的銀行服務，如繳納水、電、煤氣、電話等日常費用；進行網上購物付款；買賣國債、基金、黃金、外匯等。這里可以實現多種賬戶之間的轉賬匯款；收款人可以是建行其他個人客戶，也可以是建行企業客戶，或其他商業銀行的個人客戶。電子銀行服務還包括，信用卡服務，如辦理信用卡開卡、余額查詢、信用卡還款、購匯還款、賬戶掛失、補發密碼函等。同時，持有任何一家銀行儲蓄卡、準貸記卡或貸記卡的消費者，能在各大電子商務網站上購買商品或服務。現在，越來越多的銀行還開發了支票通，在網上銀行，消費者可以查詢支票通賬戶每張支票的詳細信息，同時可以對簽發支票進行承諾付款設置，校驗相關信息后可以查詢他人支票的承諾付款情況，及時確認所收到的支票的真實性。無須攜帶大量現金，就能隨時隨地滿足支付結算需求。

　　如今，越來越多的消費者從事外匯買賣，進行股市、基金、黃金和證券交易，他們不需要奔波各交易所現場進行交易，電子銀行開發的基金業務等，使消費者能直接通過網上交易進行，完全免除了奔波之苦。

　　手機銀行

　　手機銀行是各銀行攜手移動通信運營商推出的，基于移動通信數據業務平臺的新一代銀行服務。有關專家告訴記者，消費者只需將手機號與銀行賬戶綁定，就能讓手機成為一個掌上的銀行柜臺。

　　據介紹，手機銀行能供查詢、轉賬匯款、繳費、支付、外匯買賣、手機股市、信用卡、公積金、基金查詢、本地服務和萬易通商城等12大類、近百種的服務。在手機這個小小的界面上，各銀行為用戶提供了轉賬匯款、手機繳費和商城購物服務。同城或異地，個人或企業，隨時隨地實現資金劃轉；手機到手機轉賬，只需輸入對方手機號碼和金額即可方便地實現手機銀行客戶間的轉賬，并可實現約定賬戶轉賬。另外，簡單便捷的手機繳費如手機費、市話費、交通罰款、Q幣充值等能滿足客戶多種繳費需求；手機股市、基金查詢、銀證轉賬、CTS轉賬、外匯買賣等，實現了財富在手中積聚；而通過手機銀行購買電子機票、福利彩票等，現在也變成了現實。

　　電話銀行

　　電話銀行是各家銀行在服務熱線基礎上增加的交易處理功能，旨在給消費者提供通過電話的交易服務。

　　電話銀行不僅能進行查詢業務、轉賬、代理繳費業務，各家銀行的電話銀行還能進行名目繁雜的各種交易，如股票業務，查詢證券保證金賬戶余額，通過“銀證轉賬”實現銀行賬戶與證券資金賬戶之間的實時資金劃轉；證券資金銀行存管，實現銀行賬戶與在銀行存管的證券公司保證金賬戶之間的資金劃轉及余額查詢；理財卡服務，查詢賬戶余額、明細，卡內賬戶互轉，個人通知存款設定，質押貸款，憑證式國債買賣等服務。

　　和手機銀行一樣，消費者通過電話銀行可以24小時進行實時交易、委托交易并辦理特約商戶的定單實時支付業務。有些銀行的電話銀行甚至還開通了彩票投注金上繳業務，方便彩票投注站向當地彩票管理中心交納投注款，免除了投注站的往來勞頓之苦。

　　如何使用

　　建行有關專家告訴記者，網上支付的方式主要有證書支付方式和無證書小額支付方式。

　　有證書支付是指網上銀行簽約客戶通過使用數字證書在網上銀行進行網上購物結算；無證書支付是指客戶不使用數字證書憑借各種貸記卡或借記卡即可在網上銀行進行網上購物結算。

　　具體操作步驟如下：消費者在商戶網站進行購物后，選擇網上支付，填寫客戶信息和送貨地址，點擊提交，商戶將引導消費者進入網上銀行的支付平臺系統。輸入證件號碼或用戶昵稱、登錄密碼和附加碼，點擊“確認”后，將出現支付頁面，選擇要支付的賬號。

　　對于簽約賬戶，輸入網銀交易密碼，點擊“確認”，如果金額不超過設定的啟證書的金額，支付完成；如果金額超過啟證書的金額，系統會彈出選擇證書頁面，消費或選擇數字證書后，支付完成。

　　對于非簽約賬戶，輸入賬戶密碼，點擊“確認”，支付完成。

　　確保安全

　　專家告訴記者，使用網上銀行服務時，要做到“四個記住”和“四個注意”。

　　“四個記住”：一要記住自己取款密碼、登錄密碼、交易密碼，不要向任何人泄露。二要記住通過各銀行網址登錄網上銀行，不要通過第三方鏈接使用網上銀行，建議將該網址添加至您的收藏夾。三要記住網上銀行大額資金交易時，盡量選擇安全級別高的安全產品。如動態口令卡、USBKEY等。四要記住各銀行客戶服務號碼，一旦存在疑問需要銀行幫助時，立即撥打電話。

　　“四個注意”：一要注意證書保管。

　　將證書存放在安全的計算機硬盤里，不要放在公共計算機上。二要注意電腦安全。個人電腦要安裝防病毒軟件和防火墻并及時更新。三要注意支付安全。網上購物盡量選擇信譽好、規模大的網站或網上商城。四要注意提高警惕。不要輕信任何需要您提供賬號、密碼等私密信息的短信、郵件及廣告等。